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2020年香港銀行新一輪盡職調查已啟動!如何應對?
 
商業調查網:香港銀行等金融機構會對客戶的情況及提交的賬戶信息進行調查,下發“盡職調查表格”。剛開始,不少企業家認為這一份莫名其妙的銀行調查問卷,不予理會,但隨之而來的是一大批銀行賬戶被關閉!那么,香港銀行盡職調查該怎么破?
盡職調查表格就是因為“CRS全球征稅”?
CRS在香港進行的是地區內金融信息的收集,香港銀行等金融機構將非香港稅收居民但屬于成員國的稅收居民信息收集并交到香港的稅務機關。
一些有離岸賬戶的外貿人收到海外匯款(特別是從敏感國匯出),需要提交一大堆材料證明交易真實。而銀行需要大量的人力來審核每一筆這樣的匯款,使得效率降低,出口商遲遲拿不到貨款。
有些銀行為了規避風險,也不愿意付出這樣的審核成本,于是干脆關停了一大批中小客戶的離岸賬戶。這也是為什么由匯豐領頭的眾多香港銀行,需要對客戶進行盡職調查。
換句話,盡職調查并不是一份普通調查卷,而是香港銀行業要生存下去必須完成的硬性任務!
如何知道盡職調查何時來?
當前香港銀行正在“狂發”盡職調查信,擁有香港銀行賬戶的各位客戶請保持通訊方式的暢通,多多留意網銀賬戶及郵箱的通知,如果有類似未查閱和未處理的信件,務必及時聯系百利來進行處理!
例如,時刻查詢網上銀行的信息,郵箱或是留意掛號信的收發情況,及時回復銀行問卷,信件,電郵,電話,一定不要超期。因為銀行一般會規定回復的時限,如果沒有在規定時間內將資料提交至銀行,可能導致賬戶被關。
如果通訊地址或聯系方式有變更,需第一時間聯系銀行更新,以免錯失銀行通知!
盡職調查為什么做完又做?
盡職調查包括兩個方面:年度清查和業務調查。
一般而言,香港銀行賬戶的盡職調查是一年一次(年度清查),但不排除有突然被調查的情況(業務調查)。值得注意的是,業務調查不同于年度清查,是需要您提供對賬戶部分進出賬的說明、相應憑證和最新會計報表。
香港銀行下發商業調查信件給賬戶持有人,主要是出于金融風險管控,以及履行CRS的要求,以便及時更新賬戶背景調查資料。銀行的調查文件都是下發到網銀或是郵箱上,這份商業資料登記文件(調查文件)普遍包含三大部分:
商業資料登記及持有人身份證明;
遞交最新審計報告;
資金來源調查問卷。
注意:企業如果收到這樣的商業常規調查,請不要忽視,如若逾期未完成盡職調查,香港公司銀行賬戶將面臨被關閉及產生巨額罰款的風險,并且需要接受香港政府的調查,將影響公司的正常運營!
盡職調查背后更重要的是什么?
過去,很多外貿老板都是認為香港公司的公司銀行賬戶只是一塊跳板,一個收外匯的工具。實際上,香港公司和國內公司一樣,都需要老板用心的經營。
1、維護好自己的銀行賬戶
在盡職調查當中,包含一部分業務調查。這部分非常重要!因為會抽查賬戶異常往來,賬戶部分進出賬要求說明情況、提交相應憑證和最新會計報表。要審慎的是,“非經常交易”。
注意不做僵尸戶、不與敏感或高危地區交易。開戶后第一時間存夠錢,及時激活賬戶,經常登錄網銀,每個月最少1-2次,三個月內請有多次交易(最少3-5次)。即使沒有業務需要使用賬戶,也請保持一定的銀行賬戶進出流水,并保證有足夠的存款,避免不合理的大筆快速進出賬。
2、好的審計報告很重要
香港公司審計報告作為合法經營證明文件,重要性日益凸顯,只要有銀行開戶,就必須進行審計,如果收到下發的稅表則必須申報,否則有可能直接導致香港銀行賬戶被凍結,嚴重者公司將被強制注銷,董事將被列入出入境黑名單 。
3、銀行賬戶關閉比凍結要好
如果收到凍結通知書,說明賬戶可能存在非法交易,也可能是因為稅務問題而遭到凍結。
如果收到關戶告知書,就是銀行已經確認該客戶有了觸犯銀行關戶條例的行為,比如違法違規行為、上文所提及的不配合調查、存款長期很低,或者長期不交易等等。這些行為,都有可能使得客戶的賬戶被關閉,從而收到關戶告知書。
您別說,很多人銀行賬戶都有凍結情況?上,他們并不處理。很遺憾地告訴您,銀行賬戶凍結比關閉嚴重太多。因為銀行業界之間會關聯信息,日后您在其他銀行注冊賬戶,就會看到您的凍結信息。
香港,作為中國和海外的重要橋梁的作用不會改變。香港公司和香港銀行賬戶的使用也是毋容置疑的。我們相信這一輪的銀行賬戶監控后,優勝劣汰后的銀行賬戶持有人都是正規經營,香港金融監管局將會更保護這些賬戶,為他們的經營提供更好的保障。
 
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